唉，关键信息被和谐掉了...
我是老徐。 文章开始前讲一声，我们在私享会定投的基金才两个月收益率已经突破7%，大家可以看看每次提醒的加仓点，几乎低位。 本周我们会在公众号【趋势私享会】公布细节给非会员跟投，感兴趣的先关注下。 昨晚招行公布财报，一直以来招行的财报有个关键数据是大众关注的，那就是有钱人的数量。 比如22年招行的财报就显示出，千万级以上存款的富人虽然只有0.07%的比例，但财富也占了整个银行的31.28%。 如果再加上50万以上的中产，整个人群比例是2.18%，但资产却占了整个银行的80%。 有了所谓的新【二八定律】，也因此招行去年特别出圈，经常被人拿来举例子说中国存在贫富悬殊。 没想到他们今年直接不公布了。 我估计这个关键信息被和谐掉有两个原因，一是有钱人数量变少，他们怕影响股价；另外一个就是被指导了，上面不想他们整太多幺蛾子。 当然也有可能是投诉的客户太多，希望他们别公布。 毕竟贫富差距这个话题在我们这里非常敏感，几乎不给太大范围讨论。 这一点确实。 我看了他们的半年报，存款超过1000万以上属于私行客户，这部分人在招行总资产是4.01万亿，人均资产为2804万。 而存款5万以下的普通客户总资产只有2.37万亿，但人数高达1.92亿户，人均存款也就1.3万。 差距确实还是悬殊啊。 从财报还有几个点可以延伸，对有买入银行股/基金的读者参考下： 1、招行赚钱能力下降了。 从营收来看招行23年赚了3391亿，比22年少赚了56亿多，降幅1.64%。 招行算是银行里面赚钱能力前列的，而银行又是所有行业中最赚钱的，像福布斯公布的全球公司利润榜中，我们的四大行几乎年年在前10。 现在连银行都赚钱都难，可想而知其他行业 2、存款定期化。 招行报告显示，从个人定期存款比例已经突破20%，比去年增加了6%，这部分几乎都是从活期存款转过来的。 也就是说越来越多人直接把钱存定期，不去任何消费。 对银行来讲定期意味着利息支出更多，所以招行的营收才会出现负增长，这个现象四大行估计更加严重。 为了照顾到银行，我估计央行可能会进一步下调存款利率。 对我们来说，高息产品后面真的要消失了。 其他的就不分析了，有兴趣的自己去看看财报，对于招行我之前非常看好，因为他们的零售做得很好，但是去年我就在私享会经常叫会员谨慎买入招行，可以考虑四大行。 回头去看，四大行股价上涨超过20%，而招行股价差点腰斩。（有不少会员建仓盈利） 不是我是股神，我当时的逻辑是认为招行对应消费升级和房地产，现在这种情况他们首当其冲，日子不好过，股价能好到哪里去。 而选入四大行是因为大家越求稳，越喜欢这种看起来很有安全感股息率又高的公司。 不过，现在四大行也危险了。 一方面股价涨了太多，股息率被稀释；另外一方面招行面对的难题实际上是整个宏观经济的难题，他们不可能独善其身。 看到个热搜是【养老金并轨】，有读者在问，我也简单科普下。 按照我国养老金改革的时间表，今年10月份，我国养老金双轨制改革将结束10年的过渡期，实现最终并轨。 简单理解就是以前体制内和体制外养老金比例和方式是不一样，前者不用自己缴纳也有高额的养老金。 但改革后都一样，需要自己缴纳，影响的主要是体制内人群。 看到有体制内读者在问，这是否意味着他们的退休工资变少了？ 也不是。按照现在的情况，体制内退休工资比体制外高很多倍，以后没那么夸张，但也会高不少。 有两个原因，一是体制内基本都是最高额度去缴纳社保；二是大部分单位都有为员工购买年金险。 普通人其实想要跟他们一样高退休金也有法子，那就买一些年金险，很多保险公司的年金险收益都不比公家的差。 当然，最简单就是去考体制。 不过这两年有个现象，大城市的公务员基本到了985、211本科都没啥资格，而实际上他们到手的工资不多。 即便在广州，超过一万的都是少之又少。
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